InsNews
Новости ОСАГО

Как выбрать страховку ОСАГО и не переплатить

Обзор по страховым компаниям

ОСАГО: как найти разумное предложение на рынке.

Сегодня в России существует более 40 страховых компаний, имеющих лицензию на осуществление Обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), предлагающих оформление страховых продуктов. Тарифы по ОСАГО значительно отличаются между страховыми компаниями, разница для некоторых компаний превышает 35%.

ТОП-20 крупнейших страховых компаний России по объему подписанных страховых премий (GWP) ОСАГО за 1 квартал 2020 года. Общая сумма страховых премий ТОП-20 составила 44,414,651 тыс. руб. или 96% от общей суммы страховых сборов по всем полисам страхования (подписанных страховых премий-GWP) всех страховых компаний России – более 46 млрд. руб.

CALMins полагает, что для выбора страховщика, особенно в первый раз, можно ограничиться именно ими. Обычно автовладелец знает не более 5-7 страховщиков, которые достаточно активно рекламируются,  у которых есть история страховой деятельности.

Мы представили весь список ТОП-20, чтобы было правильно и более осмысленно выбрать себе подходящего партнера. Тем не менее, даже среди компаний, не вошедших в ТОП-20, есть компании, которые имеют хорошие финансовые показатели, сбалансированный страховой портфель, но меньшие сборы. Поэтому в данной выборке они не представлены.

Таблица 1. ТОП-20 компаний по объему подписанных страховых премий ОСАГО за 1 квартал 2020 года.

Компания GWP

(тыс. рублей)

Страховые выплаты (тыс. рублей) Отношение выплат к GWP
1 СПАО «РЕСО-Гарантия» 7,064,061 4,329,568 61%
2 АО «АльфаСтрахование» 6,078,070 5,782,921 95%
3 ПАО СК «Росгосстрах» 5,487,738 3,818,435 70%
4 СПАО «Ингосстрах» 5,283,563 4,351,884 82%
5 САО «ВСК» 5,021,378 3,774,507 75%
6 АО «СОГАЗ» 2,110,457 2,477,797 117%
7 ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» 1,827,825 1,251,426 68%
8 АО «ГСК «Югория» 1,714,932 994,153 58%
9 ООО «СК «Согласие» 1,712,345 1,145,022 67%
10 АО «Группа Ренессанс Страхование» 1,424,967 1,249,386 88%
11 ООО «НСГ-«Росэнерго» 1,331,249 1,393,600 105%
12 АО «МАКС» 898,926 1,073,811 119%
13 АО «Юнити страхование» (ранее САО «ЭРГО») 869,729 283,875 33%
14 ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» 814,161 735,262 90%
15 АО «СК «Астро-Волга» 673,748 492,412 73%
16 АО «СК ГАЙДЕ» 504,257 434,375 86%
17 ООО  «Зетта Страхование» 481,362 369,911 77%
18 ООО Страховая Компания  «Гелиос» 433,290 327,025 75%
19 АО  «Тинькофф  Страхование» 350,488 479,061 137%
20 АО СК «Армеец» 332,105 223,622 67%

Источник: Центральный Банк России (cbr.ru)

Выбор страховой компании, казалось бы, очевиден: нужно ориентироваться на крупнейшие страховые компании с наиболее высоким показателем соотношения страховых выплат к GWP и высоким рейтингом финансовой надежности страховых компаний. Однако не стоит полагаться лишь на финансовые результаты страховщика, так как данные показатели характеризуют экономическую финансовую эффективность деятельности компании. Практически каждый страховщик имеет свой рейтинг от аккредитованного национального рейтингового агентства, такого как «Эксперт РА».

В таблице 2 представлены рейтинги финансовой надежности страховых компаний рейтингового агентства «Эксперт РА».

Таблица 2. Рейтинги страховых компаний агентства «Эксперт РА»[2]

Компания Рейтинг Прогноз Категория
1 ООО  «Зетта Страхование» ruA+ Стабильный A
2 АО  «Тинькофф  Страхование» ruBBB+ Стабильный BBB
3 АО «ГСК «Югория» ruA Стабильный A
4 АО «Группа Ренессанс Страхование» ruAA- Стабильный AA
5 АО «СК «Астро-Волга» отозван
6 АО «АльфаСтрахование» ruAA+ Стабильный AA
7 СПАО «Ингосстрах» ruAAA Стабильный AAA
8 ООО «СК «Согласие» ruBBB+ Стабильный BBB
9 САО «ВСК» ruAA Стабильный AA
10 АО «МАКС» ruAA- Развивающийся AA
11 СПАО «РЕСО-Гарантия» ruAA+ Стабильный AA
12 АО «СК ГАЙДЕ» отозван
13 АО «СОГАЗ» ruAAA Стабильный AAA
14 АО «Юнити страхование» (ранее САО «ЭРГО») отозван
15 ПАО СК «Росгосстрах» ruAA Стабильный AA
16 АО СК «Армеец» отозван
17 ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» ruBBB Стабильный BBB
18 ООО «НСГ-«Росэнерго» отозван
19 ООО Страховая Компания  «Гелиос» отозван
20 ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» ruAA- Развивающийся AA

Источник: Рейтинговое агентство «Эксперт РА» (https://www.raexpert.ru/ratings/insurance/)

Но, пожалуй, кроме официальных атрибутов, для каждого клиента, важно мнение других таких же пользователей услуг и их положительный или отрицательный опыт работы со страховыми компаниями. Максимальный рейтинг имеют компании с рейтингом ruAAA (“Ингосстрах”, “СОГАЗ”), высокий ruAA+/ruAA (“РЕСО-Гарантия”, “АльфаCтрахование”. “ВСК”, “Росгосстрах”). Также надо учитывать, что у 6 компаний рейтинг был отозван  агентством в связи с истечением срока действия рейтинга и отсутствия достаточной информации.

CALMins предлагает обратиться к авторитетному источнику banki.ru, где представлен рейтинг страховых компаний (в нашем случае, из списка ТОП-20 по объему подписанных премий), в котором учтены оценки пользователей, время написания отзыва (новые отзывы оказывают большее влияние на рейтинг, чем старые) и прочие статистические показатели.[3]

Таблица 3. Народный рейтинг ТОП-20 компаний по данным banki.ru

Компания Клиентский рейтинг Средняя оценка Количество отзывов (ОСАГО)
1 ООО «Зетта Страхование» 76.3 3.93 223
2 АО «Тинькофф  Страхование» 64.4 3.01 1922
3 АО «ГСК «Югория» 54.3 2.59 432
4 АО «Группа Ренессанс Страхование» 42.2 2.00 603
5 АО «СК «Астро-Волга» 29.1 3.38 123
6 АО «АльфаСтрахование» 25.6 1.50 3128
7 СПАО «Ингосстрах» 22.7 1.44 818
8 ООО «СК «Согласие» 22.5 1.66 293
9 САО «ВСК» 19.4 1.24 996
10 АО «МАКС» 19.4 1.23 147
11 СПАО «РЕСО-Гарантия» 17.9 1.39 613
12 АО «СК ГАЙДЕ» 17.8 2.04 31
13 АО «СОГАЗ» 17.3 1.27 249
14 АО «Юнити страхование» (ранее САО «ЭРГО») 17.1 1.67 19
15 ПАО СК «Росгосстрах» 16.8 1.15 830
16 АО СК «Армеец» 15.5 1.25 10
17 ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» 14.7 1.7 19
18 ООО «НСГ-«Росэнерго» 14.5 1.00 22
19 ООО Страховая Компания  «Гелиос» 14.5 1.23 16
20 ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» 14.4 1.29 21

Источник: banki.ru (banki.ru)

Средняя оценка пользователей banki.ru по ТОП-20 компаниям составляет 1.8.

Основными причинами занижения оценок, характерными для большинства компаний, являются:

  • задержки с оформлением полисов;
  • задержки с регистрацией происшествий;
  • занижение страховых выплат;
  • нарушение сроков страховых выплат;
  • невозможность связаться с компанией по «горячей» линии;
  • прочие трудности в области обратной связи со страховой компанией.

По оценкам клиентов наиболее качественное и добросовестное обслуживание из нашего списка страховых компаний ТОП-20 имеют “Зетта Страхование”, “Тинькофф Страхование” и “Югория”, а замыкают список – «НСГ-«Росэнерго», “Гелиос” и “ЭНЕРГОГАРАНТ”. Это не означает, что кто-то «плохой», а кто-то «хороший» на 100%. Данный показатель дает косвенное понимание, что собой представляет партнер по ОСАГО, и лишь отражает мнение зарегистрированных клиентов на banki.ru,  которые оставили свои отзывы.

Немаловажное значение, а часто и решающее, имеет цена страхового полиса.

В таблице 4 рассмотрим базовые тарифы по ОСАГО для Москвы до расширения тарифного коридора и после.

Таблица 4. Базовые тарифы ОСАГО для г. Москвы

Компания Базовый тариф до расширения тарифного коридора ЦБ, руб[4] Базовый тариф после расширения тарифного коридора ЦБ, руб[5] Изменение
1 ООО «Зетта Страхование» 4,100
2 АО «Тинькофф  Страхование» 4,250
3 АО «ГСК «Югория» 4,050
4 АО «Группа Ренессанс Страхование» 4,000
5 АО «СК «Астро-Волга» 4,942
6 АО «АльфаСтрахование» 4,390
7 СПАО «Ингосстрах» 4,410
8 ООО «СК «Согласие» 4,430
9 САО «ВСК» 4,050
10 АО «МАКС» 4,050
11 СПАО «РЕСО-Гарантия» 4,118
12 АО «СК ГАЙДЕ» 3,600
13 АО «СОГАЗ» 4,118
14 АО «Юнити страхование» (ранее САО «ЭРГО») 4,118
15 ПАО СК «Росгосстрах» 4,100
16 АО СК «Армеец» 3,700
17 ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» 3,900
18 ООО «НСГ-«Росэнерго» 4,942
19 ООО Страховая Компания  «Гелиос» 4,000
20 ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» 4,375

 

Наиболее дешевое ОСАГО в г. Москва у компаний “СК ГАЙДЕ”, «Армеец», «АСКО-СТРАХОВАНИЕ», наиболее дорогое – у «НСГ-«Росэнерго», «СК «Астро-Волга», «СК «Согласие», «Ингосстрах», «АльфаСтрахование». Средняя стоимость базового тарифа до расширения тарифного коридора составляла 4,195 рублей. Какими будут тарифы после расширения тарифного коридора – мы расскажем в следующих публикациях.

 

Все-таки какое же ОСАГО выбрать?

Для выбора наиболее оптимального страховщика выбрано 3 фильтра:

  • место в народном рейтинге;
  • тариф не должен превышать среднее значение;
  • оценка рейтингового агентства «Эксперт РА» выше средней.

Принимая во внимание все выше написанное, мы считаем, что наиболее привлекательное соотношение цены и качества (применительно к региону г. Москва) относится к следующим страховым компаниям:

Компания Стоимость базового тарифа (Москва) Оценка клиентов Категория

Рейтинга

1 ООО «Зетта Страхование» 4,100 3.93 A
2 АО «ГСК «Югория» 4,050 3.01 A
3 АО «Группа Ренессанс Страхование» 4,000 2 AA

 

Все компании входят в ТОП-20, имеют рейтинг не ниже класса А, стабильный прогноз, имеют высокий рейтинг по отзывам клиентов.

Тем не менее, Ваше предпочтение может зависеть от любви и доверия к бренду, вашей историей взаимодействия со страховщиком. В любом случае, выбор за вами. Главное – подойдите к нему обдуманно. И безаварийной вам дороги.

 

 

Приложение 1           . Ссылки на источники информации для базовых тарифов до Указа ЦБ

ООО  «Зетта Страхование» zettains.ru
АО  «Тинькофф  Страхование» tinkoffinsurance.ru
АО «ГСК «Югория» ugsk.ru
АО «Группа Ренессанс Страхование» renins.ru
АО «СК «Астро-Волга» astrovolga.ru
АО «АльфаСтрахование» alfastrah.ru
СПАО «Ингосстрах» ingos.ru
ООО «СК «Согласие» soglasie.ru
САО «ВСК» vsk.ru
АО «МАКС» makc.ru
СПАО «РЕСО-Гарантия» Информация по запросу в страховую компанию
АО «СК ГАЙДЕ» guidehins.ru
АО «СОГАЗ» direct.sogaz.ru
АО «Юнити страхование» (ранее САО «ЭРГО») uinsure.ru
ПАО СК «Росгосстрах» rgs.ru
АО СК » Армеец» armeec.ru
ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» acko.ru
ООО «НСГ-«Росэнерго» nsg-rosenergo.ru
ООО Страховая Компания  «Гелиос» skgelios.ru
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» energogarant.ru

 

 

[1] Статистика Банка России, [cbr.ru]

[2] Статистика Банка России, [cbr.ru]

[3] Методика расчета рейтингов banki.ru [banki.ru]

[4] Ссылки на источники см. в Приложении 1

[5] Ссылки на источники см. в Приложении 2

Новости страхования

calmins.com

Интересно почитать

Как работает автострахование при ДТП при алкогольном опьянении, или возможно ли получить выплаты по страховке, если виновник был пьян.

News

ОСАГО: последние вести с полей

News

РСА совершил полет в онлайн

News

ЦБ изменил методику расчета возмещения по ОСАГО

News

Беларусь и Россия : от коронавируса до ОСАГО

News

Самый опасный вид транспорта по мнению страховых компаний

News

Совкомбанк Страхование: чистая прибыль

News

Онлайн финуслуги в России: статистика и комментарии

News

Страховой рынок России в 2021 году: прогнозы

News

Полисы ОСАГО и диагностические карты: бум

News

Маркетплейс онлайн ОСАГО от Сбербанка

Newsmaker

Оставить комментарий