InsNews
Новости рынка

Новая форма национальной валюты ‒ цифровой рубль

К концу 2021 года планируется реализовать пилотный проект цифрового рубля, сообщила на пресс-конференции председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

“Если будет принято решение о целесообразности запуска цифрового рубля, мы подготовим уже полноценную концепцию. Затем должен быть обязательно, на наш взгляд, этап пилотирования на ограниченном количестве пользователей, для того чтобы все было отработано, и мы понимали, как это все работает. И такое пилотирование мы считаем возможным где-то к концу следующего года”, ‒ сказала Э.С. Набиуллина.

Банк России начинает общественные консультации по теме цифрового рубля. Центральный банк опубликовал отчет и призвал представителей финансового сектора, экспертов и всех заинтересованных сторон для обсуждения основных преимуществ этой валюты, связанных с этим рисков, этапов и сроков внедрения. Регулирующий орган ожидает ответа до конца этого года.

“При перемещении денежных средств между наличными рублями и цифровыми рублями банки будут играть посредническую роль по переводу средств из одной формы в другую, и эти операции не будут оказывать влияние на размер их балансов. Перераспределение средств между депозитами банков и цифровой валютой Центрального банка будет оказывать влияние на балансы банков и их потребность в использовании операций, которые они проводят с Центральным банком, а также может оказывать повышательное давление на формирование ставок по банковским депозитам и кредитам”, – говорится в докладе.

Только на этапе обсуждения можно будет решить, какой модели отдаст предпочтение ЦБ, какова будет роль коммерческих банков в операциях с цифровой национальной валютой (CBDC) и как это будет технически реализовано. Ответив на эти вопросы, можно будет понять его сильные и слабые стороны, его влияние на денежно-кредитную политику, банковский сектор и конечных потребителей, компании и население.

Центральный банк отмечает, что цифровой рубль обеспечит платежам быстроту, простоту и безопасность. С точки зрения простого обывателя, умеющего пользоваться системой быстрой оплаты, эта разница может быть мало заметным. Особенно если будет оплата без доступа к мобильной связи или Интернету.

Для старшего поколения вызовет затруднения, например, произвести платеж с использованием QR-кода, технологии распознавания лиц и бесконтактных транзакций (сейчас тестируется в Китае).

Для молодежи и поколения 30+ будет приветствоваться такое новшество, так как это избавит их от кошельков и платежных карт. Явным преимуществом будет снижение затрат на денежные переводы, но о степени этого говорить пока рано.

*Цифровой рубль — это тот же российский рубль, который будет выпущен Банком России в цифровом формате. Рубль будет сочетать в себе свойства как наличных, так и безналичных валют.

Отличие цифрового рубля от криптовалюты

Цифровой рубль Криптовалюта
Регулятор ЦБ (обеспечивает устойчивость функционирования) Отсутствует регулятор и защита прав потребителей
Возможно оплачивать товары и услуги в стране Невозможно оплачивать товары и услуги в большинстве стран мира.

Закон действует и в России, его подписал 31 июля президент страны Владимир Путин.

 

*Цифровой рубль будет идентифицирован уникальным электронным кодом и выпущен с использованием цифровых технологий.

Прогнозы запуска

Через три-семь лет цифровой рубль может появиться в России, сообщил спецпредставитель президента России по цифровому и технологическому развитию Дмитрий Песков.

«Если начать к этому двигаться прямо сейчас, я бы сказал, что от трех до семи лет», — сказал Песков. По словам спецпредставителя, Россия не сможет стать лидером мировой гонки ‒ для этого разработка цифровой валюты должна была начаться четыре года назад. Песков отметил, что попытка стать мировым лидером будет сопряжена с большим финансовым риском, и стратегия «быстрой второй» будет гораздо более эффективной.

«Давайте посмотрим, что получится у лидера, в какие барьеры он упрется. Биться головой об его стенку не будем и попытаемся обойти, как у нас случилось, например, с безналичными платежами. Центральный банк спокойно выстроил соответствующие инфраструктуры, и в какой-то момент мы на повороте многие страны обошли. Это, как сейчас говорят, “русское карточное чудо”. Я думаю, наш ЦБ и Минфин точно способны на еще одно такое чудо», — подчеркнул Песков.

Цифровой рубль и курс валют

Влияние на динамику рубля по отношению к ведущим валютам будет нулевым, прогнозирует Михаил Коган. Ведь с его появлением объем эмиссии национальной валюты не изменится. Просто будет другая форма, наряду с наличными и безналичными.

На данном этапе пока рано говорить о рисках для банковского сектора, экономики и граждан. Большинство центральных банков многих стран находятся только на стадии создания концепции электронной национальной валюты (по данным Банка международных расчетов, из 66 исследованных банков около 53 разрабатывают CBDC).

Она должна сочетать в себе преимущества электронных денег (снижение стоимости и ускорение осуществления), усиление конкуренции в банковском секторе и создание условий для перехода к полноценной цифровой экономике. Включая снижение потенциала коррупции, банковских потрясений, денежно-кредитной политики и технических сбоев.

Международное сообщество

ЦБ ‒ не единственный, кто решил перевести свою национальную валюту в цифровой формат и построить новую систему расчетов. Не только китайцы, но и европейцы пошли по тому же пути. Как сообщал портал Ассоциации российских банков, в июле этого года шестнадцать крупных банков еврозоны начали объединяться для работы над запуском новой платежной системы для противодействия деятельности Visa и Mastercard и угрозе, которая, по их мнению, поставлены китайскими и американскими высокотехнологичными компаниями.

Европейская платежная инициатива (European Payments Initiative EPI) направлена ​​на создание единой общеевропейской платежной системы, которая предложит потребителям и торгово-сервисным предприятиям в Европе собственную платежную карту, цифровой кошелек и сервис платежей P2P.

Банки, поддерживающие проект ‒ BBVA, BNP Paribas, Groupe BPCE, CaixaBank, Commerzbank, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Deutsche Bank, Sberbank Association Deutcher Sparkassen – und Giroverband (DSGV), DZ BANK Group, ING, KBC, Group, La Banque Post Banco Santander, Bank Générale и UniCredit получили полное одобрение Европейского центрального банка (ЕЦБ). Реализация такого проекта бросит вызов мировым брендам. Введение EPI ожидается в 2022 году.

Мнения экспертов

Обсуждая введение цифрового рубля, большинство российских экспертов задаются вопросом, как именно будут осуществляться расчеты и к чему будет привязан рубль. Основателя финтех-платформы Михаил Попов предполагает, что поскольку цифровой рубль станет принципиально новой инфраструктурой, для него с участием ЦБ будет разработана отдельная платформа, которой, вероятно, будут пользоваться цифровым рублем все его участники и, как минимум, им надо будет обзавестись соответствующим электронным кошельком. По мнению Попова, цифровая валюта отличается от того, к чему привыкло большинство россиян (наличка и пластиковые карты). Эксперт предполагает, что нововведение будет похоже на технологии Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay, когда смартфон выступает в качестве платежного средства. Таким образом, речь идет о своеобразном симбиозе приложения мобильного банкинга и NFC-платежей с помощью смартфона. Попов добавляет, что с повсеместным использованием цифрового рубля в качестве альтернативы деньгам среди населения интерфейсы должны быть простыми и незамысловатыми, а не такими сложными, как иногда с криптовалютными кошельками, где много внимания уделяется шифрованию и вводу специальных кодов.

«Во-первых, цифровой рубль будет выпускать сам ЦБ, условия пользования будут едиными для всех, в отличие от банковских карт, условия по которым устанавливает банк. Во-вторых, у него будет возможность оффлайн-транзакций — это важно, например, для удаленных российских территорий с плохим качеством связи и отсутствием выбора финансовых организаций. В-третьих, ЦБ рассчитывает, что популяризация цифрового рубля поможет развивать цифровую экономику, в том числе систему передачи прав собственности в цифровом виде (покупка недвижимости, акций, заключение договоров через смарт-контракты). В-четвертых, цифровые транзакции будут более быстрыми и надежными, чем безналичные, при этом их обслуживание будет обходиться дешевле», ‒ предполагает финансовый аналитик одной из инвестиционных компаний Николай Кленов.

Довольно часто различные эксперты указывают на то, что для цифрового рубля понадобятся электронные кошельки. В соответствии с принятыми поправками в закон «О национальной платежной системе» (161-ФЗ) с 3 августа в России ограничена возможность зачисления наличных на электронные кошельки анонимно. Для пополнения своих счетов, например, пользователям таких сервисов, как Яндекс.Деньги, QIWI-Wallet WebMoney, PayPal, VK Pay и других подобных систем, у которых ранее была возможность вносить наличные через платежные терминалы и офисы сотовых операторов , теперь нужно привязать к кошельку банковский счет.

Таким образом, ЦБ РФ получил контроль над движением средств в электронных кошельках. Между тем, стоит обратить внимание на события, связанные с цифровизацией экономики в России, которые, скорее всего, дают понимание, с чем именно будет ассоциироваться цифровой рубль. Еще в 2018 году РБК освещала создание инфраструктуры Digital Profile ‒ единой платформы, которая обеспечит обмен информацией между государством, гражданами и организациями (в том числе коммерческими). Тогда первый вице-президент Центробанка Ольга Скоробогатова рассказала о развитии системы цифрового профиля. По ее словам, Министерство цифрового развития и Банк России уже начали концептуальную подготовку к его созданию. «Технологии, которые лягут в его основу, обеспечат простой, быстрый и легальный обмен данными между потребителями и поставщиками данных с использованием единого технологического ID и позволят управлять цифровыми согласиями граждан на обмен информацией», ‒ отметила она.

Недавно на портале Asia.ru появилась информация о том, что Министерство внешних связей и по делам народов Якутии проводит конкурс на разработку проекта единой карты цифрового сервиса для жителя Якутии. Единый цифровой сервис для жителя Якутии, как пишет издание, ‒ это сервис, с помощью которого граждане могут удаленно и без документов получать госуслуги, оплачивать проезд в общественном транспорте, получать скидки и бонусы от торговых и сервисных компаний. Социальные выплаты также переводятся на карту. Собственно, если цифровой рубль будет привязан к цифровому профилю граждан, то, как говорил уже эксперт Николай Кленов о возможностях цифрового рубля, у жителей дальнего уголка России ‒ Якутии, с плохим качеством связи, будет возможность совершать офлайн-транзакции под контролем государства.

Доцент кафедры финансовые рынки РЭУ им. Г.В. Плеханова Максим Марков считает, что России не стоит торопиться с выпуском цифрового рубля до тех пор, пока не будут исследованы и решены все проблемные нюансы, связанные с введением этой валюты. «Не стоит забывать, что фиатные деньги (наличные и безналичные) существуют уже давно, и с ними связан ряд проблем, которые до сих пор не решены (кражи, необоснованные блокировки, инфляция и так далее). Введение цифрового рубля не решит указанных проблем, а добавит еще и целый ряд новых, связанных с его цифровой природой и особенностями цифрового обращения. Необходимо также прорабатывать соответствующие технологии, необходимые для его выпуска, для того чтобы Россия двигалась в данном направлении наравне с другими странами. Однако торопиться с выпуском цифрового рубля не стоит, пока эти и другие возможные нюансы не будут тщательно изучены и проработаны», ‒ подчеркнул Марков.

Комментарии от редакции

Введение Цифрового рубля позволит минимизировать привязку к доллару и традиционным международным системам расчетов Visa и MasterCard. Последнее поможет снизить затраты на расчеты. Именно ЦБ, при условии сохранения деятельности банков в традиционном виде, может стать посредником, тем самым усилив контроль над операциями, проводимыми на финансовом рынке, и работой банков. Будем следить за новостями и смотреть, каким образом и когда ЦБ запустит пилотный вариант.

 

Новости страхования.рф ©

 

Источники: vedomosti.ru, eadaily.com, interfax.ru, interfax.ru, regnum.ru, rg.ru

Интересно почитать

Российская цифровая валюта создаст базу данных

News

Дорого ли ухаживать за авто?

News

Репутация страховых компаний падает

News

Полисы ОСАГО и диагностические карты: бум

News

Спустя 6 лет страховщики вернулись

News

Как выбрать медицинский полис иностранным гражданам?

News

Механизмы для бесплатной выдачи лекарств в России

News

Госсервис: телемедицина в России

News

Вызовы авиационного страхования в 2021 году

News

Будущее – за телемедициной?

News

Swiss Re: прорыв в области андеррайтинга страхования жизни

News

Система пенсионного накопления ‒ реформа в 2021 году

News

Рекордное количество ASIC-майнеров

News

Скоро такси будут летать над облаками Европы

News

Инвестиции Insurtech в 2020 достигли 7,1 млрд долларов

News

Образ жизни и персонализация страховой отрасли

News

Российские банки предупреждают, что цифровой рубль небезопасен

News

РСА совершил полет в онлайн

News

Оставить комментарий