InsNews
Новости рынка

Онкострахование – реальная защита семьи

Онкополис – работающий инструмент для скорейшей и правильной постановки диагноза, лечения в специализированных клиниках, дающий большие шансы на восстановление от страшной болезни – рака

Страхование, конечно, не исключает риск заболевания онкологическими заболеваниями, но помогает быстрее определить диагноз и начать лечение. Выявить рак можно путем неоднократных исследований, которые требуют финансовых затрат.


Зачем онкострахование нужно


Обязательное медицинское страхование (ОМС) не всегда предусматривает использование современных технологий и быстрого решения проблемы. При выявлении смертельной болезни необходимо экстренное лечение. В ряде случаев при нехватке средств заболевшие сталкиваются с длинной очередью на подтверждение диагноза и срочную операцию.

Онкострахование помогает ускорить процесс правильной постановки диагноза, и назначения правильного лечения в кратчайшие сроки. Зачастую, именно этот фактор является решающим для повышения шансов на успех и выздоровления. Запущенная болезнь вызывает метастазы, опухоль растет, лечение становится сложнее. Возможно направление в специализированную клинику в другой стране.


Как работает полис


Страховая компания выплачивает сумму на лечение или покрывает медицинские счета застрахованного при диагностировании у него онкологии, а также, транспортные и визовые расходы. Таким образом, существуют две группы полисов:

  • Лечение в специализированных лучших клиниках России,
  • Лечение зарубежом (чаще, Израиль и Германия, где уровень постановки точного диагноза (верификации) и дальнейшего лечения рака остается одним из лучших).

Особые условия дествия полиса от рака:


Страховое возмещение не получат те, у кого до приобретения полиса уже было диагностировано заболевание. В каждой программе предусмотрен период, когда она действует, но еще не вступила в силу – так называемый, период ожидания, или временная франшиза. Данное условие необходимо для того, чтобы люди, которые уже знают о своем диагнозе, не получили выплату. Страхование – это услуга, которую не купишь, когда страховой случай уже наступил. В противном случае, такая ситуация может быть расценена как страховое мошенничество. Страхование носит вероятностный характер, и исходя из этого, рассчитывается страховой тариф. Если у застрахованного уже диагностировано данное страшное заболевание, то вероятность наступления страхового события будет 100%. Но это, к сожалению для клиентов, уже не является страхованием. В данном случае, необходимо будет либо воспользоваться лечением по ОМС в рамках государственных программ, либо проводить полную диагностику и лечение уже за собственные средства.

Сколько длится временная франшиза по онкострахованию?


Обычно данный «карантин», длится от 3 до 6 месяцев. Это зависит от продуктов конкретной страховой компании.  Оплата производится ежегодно.При пролонгации в срок онкополиса через год, данный период “ожидания” уже не применяется. Он действует только для новых клиентов, которые впервые купили полис страхования от рака.

От чего зависит стоимость страхового полиса?

В общем случае, стоимость онкополиса зависит от страховой суммы покрытия и набора рисков. Полисы с суммами до нескольких миллионов рублей покрывают риски, связанные с лечением онкологических заболеваний на территории Российской Федерации.

Полисы со страховой суммой, в среднем, от 500 000 долларов США до 5 млн долларов США, предусматривают лечение зарубежом. Обычно, это страны Германия и Израиль, однако, в некоторых случаях, возможно, лечение и в США, где самая высокая стоимость лечения.

Чем больше рисков будет покрывать полис, тем выше сумма.

Возможные варианты страховых программ представлены ниже: 


1) Защита от смертельно опасных заболеваний. Подразумевает диагностирование любого из них, в том числе рака. Основная часть взносов покрывает страхование жизни, а остальное – это дополнение к полису. Программа предусматривает диагностирование не только онкологии, но и других болезней, угрожающих жизни. Каждый случай будет материально компенсирован, но страховая сумма распределяется между ними.


2) Денежная выплата. Программа действует год, после чего клиент ее продлевает. Покрывает консультации по лечению, выбору клиники и лекарствам. Маленькая сумма не позволит использовать платные медицинские услуги в полном объеме. Пациент сам выбирает клинику и врача, после чего отдает деньги за лечение.


3) Добровольное страхование. Компания оплачивает медицинские счета на анализы, терапию и требуемые лекарства. Человек, которому диагностировали онкологию, сразу не сориентируется в выборе клиники и врача, когда страховые компании уже имеют необходимые контакты. Специалисты рекомендуют выбирать программу ДМС, потому что она изначально включает в себя организацию срочного лечения, даже если потребуется лететь в другую страну. Бронирование рейсов и номеров в гостинице для пациента и одного сопровождающего тоже входят в обязанности страховой компании.

Стоимость онкополиса


Лечение онкологии в России, в среднем,  составляет более 1 млн рублей. Очевидно, что страховое покрытие (страховая сумма в полисе страхования) должно быть больше. Как мф уже написали выше, некоторые компании предлагают полис от любых смертельно опасных заболеваний с компенсацией до 5 млн долларов США. Возможно застраховать себя только от онкологии. Деньги переводятся организациям, участвующим в лечении застрахованного.

Получение наличных возможно, если сумма сравнительно небольшая — от 300 000 рублей до  1,5 млн рублей.

Средняя стоимость полиса для лечения в России – 3000 -10000 рублей, при опции “лечение зарубежом” в зависимости от страховой суммы и дополнительных опций сумма варьируется в диапазоне от 200 долларов США до 5 000 долларов США.


Максимальный возраст застрахованного


Диагностировать рак могут и у детей, и у взрослых, и у стариков. Страховые компании же ограничиваются конкретным цифрами по возрастным группам, чтобы возможно было рассчитать усредненные тарифы: открыть продукт могут люди не достигшие 65 лет, а воспользоваться им возможно до 85 лет при условии постоянного продления полиса. Это общие условия, однако, возможны и исключения из правил.

Примерные программы от страховых компаний:

Страховщик и название программы Стоимость полиса Возраст застрахованного (лет) Карантинный период (месяцев) Покрытие (риски, оплачиваемые компанией) Предельная страховая сумма Минимальный срок договора (месяцев)
«ВСК»,

«Медицина без границ»

(2 варианта)

80 евро (до 17 лет), 190 евро (18-64 г.) 0 – 64 6 Онкология 0,5 – 1 млн. евро 12
130 евро (до 17 лет), 310 евро (18-64 г.) 0 – 64 6 Онкология, сердечнососудистые заболевания, нейрохирургические операции, трансплантация тканей и органов 1 – 2 млн. евро 12
“Ренессанс Жизнь”, «Медицина без границ» – Best Doctors 10 тысяч руб. 18 – 64 6 Онкология, шунтирование коронарной артерии, пересадка тканей и органов 25 млн. руб. 12
“АльфаСтрахование-Жизнь”, «AlfaSynopsis»

(2 варианта)

3 000 руб. (только Россия) 0 – 60 4 Онкология 6 млн. руб. 12
8 000 руб. (за рубежом) 0 – 60 4 Онкология 300 тысяч долларов 12
“Альянс Жизнь”, «Онкобарьер» от 4 000 руб., плюс 1 500 руб. за каждого ребёнка в полисе 18 – 60

(возможно страхование детей)

6 Онкология от 2 млн. руб. 12
“ВТБ Страхование”, «Управляй здоровьем!» Рассчитывается индивидуально 18 – 75 6 Онкология до 7 млн. руб., страховая выплата 300 тыс. руб. 12
“ППФ Страхование жизни”, «Эгида» Рассчитывается индивидуально 0 – 85 6 Онкология, инфаркт миокарда, инсульт 0,5 – 1 млн. руб. 60
“Росгосстрах”, «Здоровье дороже» 9 800 руб. 0 – 79 3 Онкология выплата 250 тыс. руб. и 8 млн. руб. – оплата лечения 12
“Сбербанк страхование жизни”, «Онкострахование детей» Бесплатно (при наличии пакета «Премьер») дети до 17 лет 3 Онкология 6 млн. руб. 12

 

Как выбрать ваш вариант страхования от рака?

При выборе продукта, стоит подробно ознакомиться с условиями программы и правил страхования. Лучше всего позвонить в страховую компанию или встретившись с ее представителем. Не стоит ориентироваться только на цену полиса, важно его наполнение – опции. Если это продукт для компании новый, то  возможны различные несостыковки, задержки и т.п., что приведет к увеличению сроков обследования и лечения клиента. Кроме того, если есть такая  возможность, лучше отдать предпочтение программам с широким страховым покрытием и опциями, позволяющим проводить лечение застрахованного не только в России, но и за границей. За рубежом проводится больше видов диагностики, лечения и операций, а при некоторых формах онкологии, их качество может быть выше, чем в России.

Новостистрахования.рф©

 

Источники: alfabank.ru, vsk.ru, renlife.ru, ppfinsurance.ru, rgs.ru, sberbank.ru, vtbins.ru, vtb.ru, calmins.com

Интересно почитать

Турстраховка: как купить полис выгодно?

News

Южная Корея: новая система страхования

News

Центральный банк ‒ гарант жизни страхователей

News

Законопроект о реформе системы ОМС: плюсы и минусы

News

IBA Group помогает страховым компаниям бороться с мошенничеством

News

Международная рабочая группа страховщиков

News

FIFA застраховала ЧМ-2022

News

Lloyd’s представил 10 insurtech-стартапов, специализирующихся на страховании и оценке рисков COVID-19

News

Будущее автострахования: телематика

News

Бесплатная выдача лекарств

News

Swiss Re Corporate Solutions и Coalition: продление

News

Благоприятная осень для авторынка

News

Россияне возможно смогут получать пенсию в цифровой валюте

News

Онлайн финуслуги в России: статистика и комментарии

News

Возможности страховых компаний в 2021 году

News

PayPal запустит приложение с Fintech услугами

News

Прогнозы WeBank об эволюции блокчейна в бизнесе в 2021 году

News

Предложение։ новый вид «кредита»

News

Оставить комментарий