Мировая страховая индустрия должна быть готова к страховым убыткам от природных катастроф, превышающим 100 миллиардов долларов США ежегодно, согласно отчету о глобальных смоделированных убытках от катастроф за 2022 год от компании Verisk Extreme Event Solutions.
В самом деле, последний анализ, в котором используются модели Verisk, выпущенные в июне 2022 года, и глобальный набор данных о подверженности отрасли по состоянию на 31 декабря 2021 года, показывает, что среднегодовой убыток в 2022 году составит 123 млрд долларов, что на 16% больше, чем 106 млрд долларов, смоделированных в 2021 году.
Эта цифра кажется большой по сравнению с фактическими убытками в среднем на 74 млрд долларов за последние 10 лет. Однако компания Verisk отмечает, что за последние пять лет (2017-2021 годы) фактические застрахованные убытки от природных катастроф составили в среднем $100 млрд, что более чем в два раза превышает средний показатель в $47 млрд за предыдущий пятилетний период (2012-2016 годы).
Увеличению убытков от природных катастроф в последнее время способствовало несколько факторов:
Рост стоимости ущерба и стоимости замещения, вызванный как продолжающимся строительством в зонах повышенной опасности, так и высоким уровнем инфляции, который приводит к росту стоимости ремонта. Важно отметить, что типичное увеличение стоимости экспозиции и стоимости ремонта на 5% в год приведет к увеличению убытков более чем на 60% за 10-летний период.
Естественная изменчивость, которая возникает при выборе любой пятилетней выборки глобальных бедствий. По данным компании Verisk, за последние пять лет все большую долю убытков приносили сильные грозы, и сейчас они являются самым крупным видом ущерба, который вносит наибольший вклад в AAL (36%).
Последствия изменения климата. Такие опасные явления, как наводнения, засухи, лесные пожары и повышение уровня моря (и, следовательно, штормовые нагоны), становятся все более серьезными.
Воздействие антропогенных факторов убытков, таких как социальная инфляция и изменения в законодательстве/регламентах. Компания Verisk объясняет социальную инфляцию изменением взглядов на социальную ответственность крупных корпораций, мошенничеством при подаче исков и злоупотреблением пунктом о назначении выплат в некоторых полисах, а также другими факторами.
Модели Verisk оценивают более чем 40-процентную вероятность того, что средний пятилетний убыток превысит 100 миллиардов долларов, что означает, что последние пять лет не следует рассматривать как нечто необычное. Модели также показывают, что вероятность того, что в следующем десятилетии будет один год со страховыми убытками, превышающими 200 миллиардов долларов, составляет не менее 50%.
«Наиболее значительным фактором, обусловившим рост убытков от катастроф за последние несколько лет, является рост стоимости ущерба и стоимости замещения», — сказал Билл Чурни, президент Verisk Extreme Event Solutions. «Оба фактора представлены продолжающимся строительством в зонах повышенной опасности, а также высоким уровнем инфляции, который ведет к росту затрат на ремонт и восстановление. По этой причине страховщикам важно регулярно проводить переоценку своих рисков, особенно в наиболее уязвимых городских и прибрежных районах». Обновление стоимости замещения имущества, используемой в моделировании катастроф и других процессах, помогает обеспечить более обоснованный взгляд на риск».
