Климат наносит удар по страховым компаниям

Сильные ливни и наводнения в Китае наносят ущерб прибыли страховых компаний и подчеркивают недостатки системы страхования страны от стихийных бедствий.

Наводнение в провинции Хэнань в прошлом месяце привело к рекордным страховым убыткам от единичных событий в размере 1,7 миллиарда долларов, что сказалось на компаниях, занимающихся страхованием имущества и от несчастных случаев, согласно отчету S&P Global Ratings, в котором учитывались убытки по состоянию на 3 августа.

В центральной провинции Хэнань было зафиксировано самое большое количество осадков с 1951 года, когда были доступны первые записи, сообщили официальные представители метеорологической службы штата.

Наводнения и оползни в регионе унесли жизни более 300 человек, сообщает поддерживаемый государством таблоид Global Times. Более 1 миллиона гектаров посевов были повреждены, а более 35 000 домов были разрушены по всей провинции, сообщило государственное информационное агентство Xinhua со ссылкой на официальные данные. Прямые убытки составили более 133,7 млрд юаней (20,63 млрд долларов США), говорится в отчете.

«Мы ожидаем, что страховые выплаты от наводнения (Хэнань)… превысят 8 миллиардов юаней (1,23 миллиарда долларов), или около 0,7% от общих прямых премий Китая, не связанных с жизнью, написанных в 2020 году», − говорится в отчете Fitch Ratings от 27 июля.

Fitch считает, что убытки от наводнения будут существенными для страховой отрасли, поскольку количество заявленных претензий продолжает расти.

Роль страхования в Китае

На протяжении десятилетий Китай страдает от стихийных бедствий, таких как ураганы, землетрясения и наводнения.

Помимо наводнения в провинции Хэнань, более 80 000 человек в провинции Сычуань были эвакуированы в начале этого месяца из-за проливных дождей и наводнений.

Однако, согласно отчету Всемирного банка, страхование по-прежнему играет слабую роль в системе компенсации катастрофических убытков Китая.

Компенсация убытков, связанных с катастрофами, в значительной степени зависела от государственных программ помощи и общественных пожертвований − страховые выплаты составляют менее 1% прямых экономических потерь в случае крупномасштабных бедствий, говорится в отчете.По данным S&P, страховые компании не принимают во внимание частоту этих бедствий и продолжают использовать устаревшие модели для продажи страховых пакетов.

Кроме того, существует недостаточная осведомленность общественности и граждане Китая не желают принимать страхование от стихийных бедствий, как показывает отдельное исследование социальных факторов и страхования.

По заявлению S&P, проблема недостаточного страхования может быть решена на двух уровнях.

С индивидуальной точки зрения S&P прогнозирует, что рекордный уровень наводнений за последние два года может привести к «большей осведомленности общественности» и помочь им увидеть необходимость в страховой защите.

Недавние экстремальные погодные явления также всколыхнули активизацию на правительственном уровне. По сообщению S&P, Китай возобновил усилия по увеличению покрытия страхования на случай катастроф.

По данным Глобального фонда по уменьшению опасности стихийных бедствий и восстановлению (GFDRR) Всемирного банка, чтобы преодолеть низкий уровень осведомленности населения о страховании от стихийных бедствий, некоторые местные органы власти, в том числе в Нинбо, Шэньчжэне и Гуандуне, покупают полисы от имени своих граждан.

Урбанизация − фактор риска

По словам климатических экспертов, быстрая урбанизация в Китае играет роль в недавних экстремальных погодных явлениях, таких как сильные наводнения и глобальное потепление.

Мегаполисы и другие крупные развитые районы Китая покрывают открытые земли бетоном, что затрудняет отвод дождевой воды и увеличивает риск заболачивания.

Ожидается, что сильные наводнения усугубятся из-за изменения климата с увеличением частоты и серьезности экстремальных погодных явлений, говорится в блоге Всемирного банка.

«Это особенно верно в отношении городского пространства, где непроницаемая поверхность земли снижает инфильтрацию и увеличивает риск внезапных наводнений во время штормов».

Согласно S&P, для защиты от наводнений потребуется больше страховки, и компаниям придется нести «большую чувствительность к рискам, связанным с наводнениями» при продаже страховки.

Согласно международной программе восстановления после стихийных бедствий GDFRR, страхование от наводнений и тайфунов и соответствующие им модели рисков все еще недостаточно развиты в Китае.

S&P заявило, что страховщики должны учитывать эту урбанизацию и регулярно обновлять свои модели катастроф, которые представляют собой компьютеризированные системы, которые генерируют смоделированные события и учитывают различные факторы риска для определения потенциального ущерба.

Итог

• Согласно отчету S&P Global Ratings, сильное наводнение в провинции Хэнань в прошлом месяце привело к рекордным страховым убыткам от единичных событий в размере 1,7 миллиарда долларов, что нанесло ущерб компаниям, которые предоставляют страхование имущества и страхование от несчастных случаев.
• На протяжении десятилетий Китай страдает от стихийных бедствий, таких как ураганы, землетрясения и наводнения.
• Тем не менее, согласно отчету Всемирного банка, страхование играет слабую роль в системе компенсации катастрофических убытков Китая.
• «Fitch считает, что убытки от наводнения будут существенными для страховой отрасли, поскольку количество заявленных претензий продолжает расти», − говорится в отчете Fitch Ratings.

 

Новостистрахования.рф ©

Источник:cnbc.com